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Credit Scoring

Cos’è Credit Scoring?

Il Credit Scoring si riferisce a un metodo statistico che può essere utilizzato per valutare l’affidabilità creditizia dei consumatori. Un valore di punteggio indica la probabilità con cui un cliente salderà un debito. Serve alle banche come base importante per le loro decisioni di credito; nel caso di prestiti con tassi d’interesse dipendenti dall’affidabilità creditizia, il valore del punteggio determina anche il tasso d’interesse individuale. Anche altre aziende usano questi valori di punteggio, che provengono da agenzie di credito come Schufa.

Quali fattori giocano un ruolo nella procedura di credit scoring?

Schufa e altre agenzie di credito non rivelano la formula esatta per calcolare i valori del punteggio. Quello che è certo è che includono dati finanziari personali come le procedure private di insolvenza. Inoltre, secondo gli esperti, includono dati statistici generali come il luogo di residenza.

Tra le altre cose, un Credit Scoring dovrebbe contenere questi aspetti:

  • Inadempienze di pagamento e passi legali come il pignoramento.
  • Numero di crediti
  • Frequenza dei cambi di account
  • Occupazione
  • Luogo di residenza

Le agenzie di credito come Schufa di solito calcolano valori di punteggio specifici del settore oltre a un valore di punteggio generale. Questo è dovuto ai diversi rischi di inadempienza. Un’inadempienza su un prestito al consumo, per esempio, è più grave di una fattura non pagata da un commerciante online. Di conseguenza, Schufa e Co. applicano standard più severi a Credit Scoring per le banche.


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