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Credit Scoring

O que é Credit Scoring?

O Credit Scoring refere-se a um método estatístico que pode ser utilizado para avaliar a fiabilidade creditícia dos consumidores. Um valor de pontuação indica a probabilidade com que um cliente irá liquidar uma dívida. Serve aos bancos como uma base importante para suas decisões de crédito; no caso de empréstimos com taxas de juros dependentes de crédito, o valor da pontuação também determina a taxa de juros individual. Outras empresas também utilizam esses valores de pontuação, que vêm de agências de crédito como a Schufa.

Que factores desempenham um papel no procedimento de pontuação de crédito?

A Schufa e outras agências de crédito não divulgam a fórmula exata para o cálculo dos valores de pontuação. O que é certo é que eles incluem dados financeiros pessoais, tais como processos de insolvência privados. Além disso, segundo os especialistas, incluem dados estatísticos gerais, como o local de residência.

Entre outras coisas, um Credit Scoring deve conter estes aspectos:

  • Delinqüências de pagamento e ações judiciais, como execução de hipoteca.
  • número de empréstimos
  • Frequência da mudança de conta
  • Ocupação
  • Local de residência

Agências de crédito como a Schufa geralmente calculam valores de pontuação específicos do setor, além de um valor de pontuação geral. Isto é devido aos diferentes riscos de inadimplência. O incumprimento de um empréstimo ao consumidor, por exemplo, é mais grave do que uma factura não paga de um comerciante on-line. Por conseguinte, a Schufa and Co. aplica normas mais rigorosas em Credit Scoring para os bancos.


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